미국이 며칠 새로운 봄을 맞는 2025년에 접어들지 못한 시점인데도 이미 수많은 사건으로 소요돼 있다고 해도 과언이 아닙니다. 글로벌 이슈가 가득 찬 이런 상황에서 미국 시민들의 걱정거리 중 하나는 자신들의 재정 안보일 텐데요, 그것도 크게 통제할 수 없는 변화 앞에서의 재정 안보입니다.
올해 1월 첫 주만 해도, 로스앤젤레스 전체 동네를 태워버린 야생 화재의 뉴스로 채워졌습니다. 아직도 갚아야 할 집까지 포함된 일상생활이 얼마나 쉽게 불길에 휩싸일 수 있는지 깨닫게 됐죠. 그리고 지난 9주간 발생한 일들을 생각해 보세요.
트럼프 대통령과 그의 신규 행정부는 우방국들과의 무역전쟁을 시작하고, 러시아 대통령인 블라디미르 푸틴을 우크라이나와 NATO 국가들보다 선호하는 것처럼 보였습니다. 행정부의 ‘정부 효율성 부서’는 연방 정부 기관의 기능과 사기를 크게 방해하고, 국내외 다양한 프로그램으로의 지불을 중단시켰습니다.
그 결과, 많은 사람들이 미국이 혹은 곧 입법 위기에 처할 수 있다는 의문을 제기하기 시작했습니다. 행정부가 계속해서 법원이 대통령에게 권력을 행사하지 말아야 한다고 주장함으로써 말입니다.
금전적 불안감 해소
현재 일어나고 있는 상황이 좋든 나쁘든, 모든 불확실성과 혼란으로 인해 경제적 타격이 일어났습니다. 미국 주식 시장은 하락세를 보여주었고, 금값은 역대 최고치를 찍었습니다. 소비자 소비와 신뢰도 감소하였고, 경제학자들은 이제 강하고 안정된 미국 경제가 스태그플레이션(인플레이션과 실업률이 동시에 증가하는 현상) 혹은 침체로 진입할 위험이 커진 것에 대해 우려하고 있습니다.
이 모든 일들로 인해 여러분의 재정 상황에 대해 불안감을 느꼈다면, 당신은 홀로 있는 것이 아닙니다. 지금까지의 타격이 일시적인 것인지, 아니면 오래 가는 것인지를 예측할 수 있는 사람은 없습니다. 마찬가지로 행정부가 투자자, 소비자, 기업, 그리고 다른 나라들을 더욱 불안하게 만드는 다음 행동이 무엇일지 예측할 수 있는 사람도 없습니다.
하지만 다음 네 가지를 통해 여러분의 금전적 불안감을 해소할 수 있습니다:
1. 자신이 통제할 수 있는 것을 깨닫기
외부 경제와 지정학적 사건은 우리의 제어를 벗어납니다. 그리고 그로 인한 결과 역시 마찬가지입니다.
하지만 ‘어떤 부분을 제어할 수 있는지’ 알아보는 것이 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, 얼마나 절약하는지, 주택과 같은 큰 구매에 얼마나 쓸지 결정하는 것, 어떻게 투자하는지, 비상 시 사용 가능한 돈을 얼마나 마련하거나 준비해 두는지 등이 있습니다.
2. 백업 계획 검토하기
금전적으로 최악의 시나리오를 상상해 보고, 그런 상황을 어떻게 처리할 것인지 대안을 세워보세요.
계획을 가지고 있다면 최악의 상황에 처했을 때 잘못된 결정을 내릴 확률이 줄어듭니다. “당신의 뇌는 스트레스 상태에서 합리적인 결정을 내리도록 조직되어 있지 않습니다.”
최악의 시나리오 중 하나는 당신 혹은 배우자가 직장을 잃는 것일 수 있습니다. 퇴직급여 또는 실업 급여 외에 어떤 유동 자산에 접근할 수 있을까요?
비상금으로 6개월에서 1년 분의 저축금을 가지고 있지 않다면, 매달 조금 더 저축하는 것을 약속할 수 있을까요?
그렇지 않다면, 어떤 다른 현금 출처를 찾아볼 수 있을까요? 예를 들어, 당신이 모기지를 갚고 있다면, 비상시에만 사용하는 주택 담보 대출을 고려해 볼 수도 있습니다.
3. 시각을 점검하기
장기 투자를 할 때는 시장의 하락, 변동성, 가끔씩 발생하는 베어마켓(하락장)은 예상되는 일입니다. 그리고 하락장은 자산가격이 낮아져 좋은 매입 기회를 제공할 수 있습니다.
하지만 아무도 장기간 동안 포트폴리오가 적자로 빠져있는 것을 보고 싶어하지 않습니다. 왜냐하면 마치 영원히 끝나지 않을 것 같기 때문입니다. 투자자들은 종종 “최근의 경향을 추정”한다는 편형에 시달린다고 합니다.
4. 포트폴리오 검토하기
대신에, 두 가지 질문을 스스로에게 해보세요: “내가 필요한 것은 무엇인가? 나는 어떤 위험에 직면하고 있는가?”
답변을 찾기 위해, 주식과 채권 사이에서 어떻게 투자 포트폴리오가 분배되어 있는지 확인하기 위해 투자 포트폴리오를 검토해 보세요. 만약 60-40의 분배를 가지고 있다면, 주식이 하락하는 보고서처럼 크게 손해를 보진 않았을 수 있습니다.
당신의 주식이 섹터, 투자 스타일, 지리적 위치에 걸쳐 다양하게 투자되어 있는지도 확인하세요. 한 곳에 너무 많이 의존한다면 — 예를 들어, 기술주 또는 성장주 또는 국내주 등 — 그것들이 하락할 때 비례하여 타격을 입게 됩니다.
단기적으로 본다면 혼란스러운 시기일 수 있지만, 장기적인 관점에서 볼 때 이상황은 변화의 기회가 될 수 있습니다. 우리 모두 앞으로 어떤 일들이 벌어질지 예측하지 못하므로 중요한 것은 긍정적인 마음가짐과 재정 안정을 위한 철저한 준비입니다.
