2025년이 코 앞으로 다가왔습니다. 비대면 환경에서 지낸 한 해가 저마다의 재테크 습관에 어떤 변화를 가져왔을까요? 당신이 ‘재테크 전략’이라는 단어를 처음 들었던 것은 언제인지 기억나나요? 아마도 이 독특한 단어에 대한 구체적인 이해 없이, 그저 무심코 청아하게 넘겼을 수도 있습니다. 하지만 생활 속에서 적용 가능한 실질적인 재테크 전략이 있다는 사실, 그리고 이러한 전략들이 어떠한 금융 상식과 연결되어 있는지 알려드릴 것입니다.
재테크의 첫 번째 과정은 바로 ‘자산 포트폴리오’ 구성입니다. 자산 포트폴리오란 개인이 보유한 현금, 주식, 채권, 예금, 부동산 등 모든 투자 자산을 종합적으로 관리하는 방법을 말합니다.
주식은 고위험 고수익의 특성 때문에 높은 수익률을 기대할 수 있는 반면, 시장 변동성이 큰 만큼 손실 위험도 큽니다. 투자 전략에 따라 개별 주식을 선택하는 것이 좋지만, 초보 투자자의 경우는 주요 지수를 추종하는 ETF(상장지수펀드)로 시작하면 좋습니다.
채권은 비교적 안정적인 수익률과 원금 보장이 가능하여, 자산 포트폴리오에서 안정 요소로 작용합니다. 예금 또한 일정 기간 동안 정해진 이율을 제공하는 안전자산으로, 장기적으로 보유할 필요가 없는 단기 자금을 관리하는 데 유용합니다.
부동산은 장기적인 투자에 적합하며, 시세 변동에 따른 수익 외에도 임대 소득을 얻을 수 있어 좋은 투자 대상입니다. 하지만 부동산 매매와 종합부동산세 등 세제 관련 사항을 꼭 확인하셔야 합니다.
이처럼 각각의 특성과 위험성을 고려했을 때, 자신의 투자 목표와 리스크 허용 범위에 따라 다양한 자산들을 조합하여 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.
다음은 ‘절세 전략’입니다. 이는 우리의 소득을 적절하게 분배하여 세금을 줄이는 방법입니다. 예를 들어, 고소득자일 경우 은퇴 후 저소득 상태에서 사용할 수 있도록 연금 보험에 가입하는 것, 기부금액에 따른 세액 공제를 이용하는 것 등이 있습니다.
물론 모든 재테크 전략은 꾸준한 관리와 지속적인 학습이 필요합니다. 시장 상황과 개인의 사정, 계획 등에 따라서 투자 자산의 비율이나 종류를 조정하거나 다른 절세 전략을 찾아야 할 수도 있습니다.
이렇게 2025년을 위한 베스트 투자 자산 포트폴리오 구성과 절세 전략 마스터하기의 길잡이가 되었으면 좋겠습니다. 그럼 여러분, 어떤 투자 자산과 절세 전략을 선택할 생각이신가요? 댓글로 여러분의 생각을 나눠주세요!